湖南日报全媒体记者黄炜信

气候变化，自然灾害多发，靠天“吃饭”的农业生产首当其冲，住房被毁、人员伤亡……这些损失，谁来“买单”？

8月8日，记者从湖南省地方金融监管局召开的新闻通气会上了解到，近期，湖南省地方金融监管局联合省财政厅、省农业农村厅等十个部门印发《湖南省综合巨灾保险实施方案》（以下简称《方案》），将全面运用保险机制做好我省灾害应对工作。

截至目前，湖南省综合巨灾保险已覆盖全省14个市州，其中巨灾住宅保险覆盖74个县（市、区），投保率比去年提升117.65%。在今年6月中下旬湘西州、张家界特大暴雨灾害中，已赔付巨灾房屋40间、120万元，人身死亡赔付280万元。

湖南省地方金融监管局财险处处长、一级调研员陈景雄介绍，《方案》紧扣湖南省情，针对前段巨灾保险试点中存在的灾害因子种类少、标的覆盖范围小、参保区县占比低等不足，突出了广覆盖、多灾因、高保额、易赔付等四大特点。

《方案》明确，保障对象在包含原有省内人员的基础上，将农房扩展增加县域城镇居民住房，并在全国率先将育秧和蔬菜标准钢架大棚、高标准农田及普通公路纳入巨灾保险保障范围。

湖南气候多变，自然灾害种类多，容易给农业生产、道路交通造成严重损失。该《方案》明确的保险责任范围覆盖湖南主要自然灾害类型，在原有暴雨、洪涝等相对单一自然灾害种类的基础上，将责任范围扩展到地震、森林火灾、台风、暴雪、冰凌、冰雹及其引起的次生灾害（包括启用蓄滞洪区）等多种灾因，实现由“单一可保”向“全面承保”的跨越。

根据巨灾“低频高损”的特点，《方案》大幅提升综合巨灾保险保障额度，总体保额由8亿元提升至25亿元。其中，人身死亡、住房赔偿限额分别从4亿元、2亿元均提升至10亿元；分别新增设施农业、高标准农田和普通公路赔偿限额2亿元、2亿元和1亿元。全省总体额度和分项赔偿限额均大幅提升，保险保障更充分。

什么情况下触发理赔？陈景雄介绍，一次灾害过程导致死亡失踪3人及以上即启动巨灾人身保险赔付；一次灾害过程导致房屋倒塌或严重损毁且经安全性鉴定为D级危房5间及以上即启动巨灾住房保险赔付；省或市州减灾委启动Ⅲ级（含）以上自然灾害救助应急响应机制即启动巨灾农业设施保险、高标准建设农田保险赔付；省减灾委启动Ⅱ级（含）以上自然灾害救助应急响应机制即启动巨灾普通公路保险赔付。

目前，除钢架大棚保障需自付一定比例保费外，其余类型参保均由各级财政进行保障。